T/ZEA 浙 江 省 电 子 商 务 行 业 团 体 标 准 T /ZEA 001—2018 互联网过桥金融业务指南 （草案） 2018-10-22发布 2018-10-22实施 浙江省电子商务标准化技术委员会 发布T/ZEA 00 1—2018 I 目 次 前 言 ................................ ................................ . II 引 言 ................................ ................................ III 互联网过桥金融业务指南 ................................ .................. 1 1 范围 ................................ .............................. 1 2 规范性引用文件 ................................ .................... 1 3 术语与定义 ................................ ........................ 2 4 符号与缩略语 ................................ ...................... 5 5 互联网过桥金融业务的从业要求 ................................ ...... 6 5.1 执业要求 ................................ .................... 6 5.2 内部控制制度要求 ................................ ............ 6 5.3 设置风险管理部门 ................................ ............ 8 5.4 互联网过桥金融技术要求 ................................ ..... 10 6 互联网过桥金融的资产端业务要求 ................................ ... 10 6.1 标准化获客 ................................ ................. 10 6.2 标准化产品 ................................ ................. 11 6.3 智能化资金匹配 ................................ ............. 12 6.4 标准化合同 ................................ ................. 13 6.5 标准化风控流程 ................................ ............. 14 7 互联网过桥金融资金端业务要求 7.1 资金端获客 .................. 15 7.2 互联网过桥金融投资者适当性要求 ............................. 16 7.3 互联网过桥金 融投资者服务提供 ............................... 18 7.4 互联网过桥金融的信息披露要求 ............................... 19 8 互联网过桥金融的信息安全保障要求 ................................ . 20 8.1 信息系统运维管理规范 ................................ ....... 20 8.2 信息系统备份能力建设 ................................ ....... 21 II 前 言 本标准编制依据 GB/T 1.1 -2009的规则，依据 国家标准与金融行业标准及有关业务的法律、法 规、规章起草 。 本标准由 浙江省电子商务促进会 提出。 本标准由浙江省电子商务标准化技术委员会归口。 本标准起草单位：中新力合 控股有限公司，杭州呯嘭智能技术有限公司、中国计量大学。 本标准主要起草人： 陈一梅、卢帅、颜鹰。 。 III 引 言 本标准依据国家标准与金融行业标准及有关业务的法律、法规、规章起草。互联网过桥金融具 有信息化程度高、业务覆盖面广、业务风险控制要求高等特点。本标准从互联网过桥金融的实际情 况出发，对互联网过桥金融的从业资质、投资者与金融消费者适当性、业务流程、信息披露、信息 技术等有关内容进行明晰化、规范化，提出了互联网过桥金融业务的要求，适用于指导互联网过桥 金融业务的开展、风险控制和监督管理。 本标准的目标是： ——定义互联网过桥金融常用的有关概念。 ——提出开展互联网过桥金融业务规范化的框架性指南。 ——提出互联网过桥金融业务风险控制的原则性指南。 本标准并未向所有从事互联网过桥金融业务的机构提供一个单一的、一般性的解决方案。每个 金融机构必须进行风险分析并选择适当的措施。本标准是提供互联网过桥金融业务过程管理的指 南，而不是具体的解决方案。 T/ZEA 00 1—2018 1 互联网过桥金融业务指南 1 范围 本标准规定了互联网过桥金融从业资质、投资者与金融消费者适当性、业务流程、信息披露、 信息技术等方面的要求，适用于指导互联网过桥金融业务的 开展、风险控制和监督管理。 2 规范性引用文件 下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注明日期的引用文件，仅注日期的版本适用 于本文件。凡是不注明日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改版）适用于本文件。 JR/T 0099 -2012 证券期货业信息系统运维管理规范 JR/T 0059 -2010 证券期货经营机构信息系统备份能力标准 GB/T 20988 -2007 信息系统灾难恢复规范 GB/T 22239 -2008 信息安全技术 信息系统安全等级保护基本要求 GB/T 22240 -2008 信息安全技术 信息系统安全等级保护定级指南 GB/T 27910 -2011 金融服务 信息安全指南（ ISO/TR 13569 ：2005 MOD ） GB/T 27912 -2011 金融服务 生物特征识别安全框架（ ISO 19092 -1：2006 MOD ） T/ZEA 00 1—2018 2 3 术语与定义 3.1 过桥金融 过桥金融又称搭桥金融 ,是指金融机构或个人 A需求资金， 本身由于暂时缺乏资金， 于是找金 融机构B融资，等金融机构或个人 A资金到位后， B则退出。这笔资金对于 B来说，就是所谓的 过桥金融。 3.2 网络融资综合性服务机构 利用互联网技术、大数据技术等手段开展金融服务业务的机构或企业。 3.3 互联网过桥金融 网络融资综合性服务机构等第三方机构作为居间人，利用互联网技术、大数据技术等技术手 段进行智能化撮合匹配投融资双方进行临时性过桥资金借贷，借款用途主要为满足借款人对接长 期资本市场的资金需求，借款期限一般不超过 3个月的业务。 3.4 资产端 指开展互联网过桥金融业务标的的项目来源。 3.5 资金端 指开展互联网过桥金融业务的资金来源。 3.6 公司客户 在互联网过桥金融业务开展过程中，与公司发生业务关系的当事人。当事人包 括自然人、法 律认可的组织。 3.7 个人客户 T/ZEA 00 1—2018 3 在互联网过桥金融业务开展过程中，与公司发生业务关系的自然人。 3.8 机构客户 在互联网过桥金融业务开展过程中，与公司发生业务关系的机构。 3.9 存量客户 目前与公司维系业务关系的客户，包括个人客户与机构客户。 3.10 潜在客户 目前尚未与公司建立业务关系，但可能建立业务关系，特别是公司期望建立业务关系的个人 客户与机构客户。 3.11 历史客户 曾经与公司建立业务关系，目前所有业务关系都已经终止的客户。 3.12 获客 通过公司、代理加盟 商、合作渠道等方式获取客户。 3.13 客户唯一内部标识 对于一个特定客户，在一个公司范围内保持唯一的一个标识。 3.14 互联网过桥金融合同要素 公司与公司客户之间发生互联网过桥金融业务关系时，制定合同的必备要素。 3.15 《客户须知》 明确公司应该向客户提供《客户须知》，告知客户